Tagesgeldvergleich: Das beste Tagesgeldkonto mit den höchsten Zinsen, Tipps und Tricks

Stand: 06.05.2025, Quelle: Anbieter

Produkt­empfehlung: Bei der französischen Renault Bank* erhalten Anleger 1,75 Prozent p.a. auf das Tagesgeld. Santander Consumer Bank* bietet das Tagesgeld mit 1,50 Prozent p.a. an.

Mehr über die besten Tagesgeldkonten mit den höchsten Zinsen erfahren Sie in unserem ausführlichen Tagesgeldvergleich weiter unten. Dort stellen wir Ihnen alle Testsieger sowie Alternativen im Detail vor. Zunächst zeigen wir Ihnen die Vorteile und Nachteile eines Tagesgeldkontos auf: Was macht Tagesgeld als Geldanlage zum Vermögens­aufbau interessant, wo liegen die Unter­schiede zum Festgeld­konto und worauf sollten Sie bei Ihrem Sparkonto achten.

Übrigens: Bei allen in unserem Vergleich getesteten Banken ist eine Konto­eröffnung und eine kostenlose Konto­führung nur über das Inter­net möglich.

Das klassische Spar­buch hat ausgedient – Sparer müssen längst neue Wege gehen, wenn sie ihr Geld für sich arbeiten lassen wollen. Wer eine attrak­tive Ver­zinsung wünscht und trotz­dem jeder­zeit über seine Er­spar­nisse verfügen möchte, kommt an einem Tages­geld-Konto nicht vorbei. Tages­geld bietet einen guten Kompro­miss aus Girokonto und Festgeld: Ein Tagesgeldkonto ist ebenso anpassbar, (in der Regel) kostenlos und sicher wie ein Giro­konto, wartet aber mit deutlich höheren Zinsen auf – ein idealer Park­platz für Geld­beträge.

Wollen Sie also für das nächste Auto, den Jahres­urlaub oder eine große Feier Geld ansparen, dann sollten Sie ein Tages­geld­konto eröffnen, es lohnt sich: Dort können Sie Geld­beträge, die Sie in absehbarer Zeit benötigen, mit einer guten Ver­zinsung zwischenparken. Auch Sparer, die sich auf eine größere Anschaffung wie einen Wohnungskauf vorbereiten, sollten die Vorzüge eines Tagesgeldkontos nutzen. Das künftige Eigen­kapital liegt dort sicher und vermehrt sich sukzessive. Ein Tages­geld­konto ist darüber hinaus perfekt geeignet für eine Notreserve, die Sie für unerwartete Reparaturen zurückhalten wollen.

In diesem ausführ­lichen Vergleich zeigen wir die Vor- und Nachteile von Tages­geld auf und verraten Ihnen, wo Sie die besten Zinsen erhalten und wo Sie das beste Tages­geld­konto aufspüren.

Wer sein Geld nicht an der Börse investieren will oder zusätzlich zu seinem riskanten Börseninvestment eine sichere Geldanlage sucht, der sollte zwischen einem Tagesgeld- und einem Festgeldkonto wählen. Beide Alternativen sind sehr sicher, unterscheiden sich aber in der Laufzeit, in der Flexibilität und in der Höhe der Zinsen.

Laufzeit: Beim Tagesgeld gibt es keine feste Laufzeit, ein Tagesgeldkonto eignet sich deshalb nicht nur für eine langfristige Geldanlage, sondern auch perfekt als kurzfristige Geldanlage. Wer in einigen Monaten eine Anschaffung plant, kann sein Geld auf einem Tagesgeldkonto gut verzinst zwischenparken. Ein Festgeldkonto hingegen ist eher für langfristige Sparer gedacht, es ist deutlich unflexibler als ein Tagesgeldkonto: die Laufzeit ist fest.

Flexibilität: Während ein Tagesgeldkonto dem Sparer jederzeit Zugriff auf sein Erspartes erlaubt, wird das Geld bei einem Festgeldkonto, das sagt der Name bereits, fest angelegt – der Sparer kann für die Zeit der Anlage nicht über sein Geld verfügen. Entscheiden Sie sich für Festgeld, dann sollten Sie auf Ihr Erspartes mehrere Jahre problemlos verzichten können.

Zinsen: Sparer erhalten bei einem Tagesgeldkonto deutlich mehr Zinsen als bei einem Girokonto. Eine noch bessere Verzinsung gibt es nur auf dem Festgeldkonto. Hier sind Zinsen von annähernd 1 Prozent drin.

Wenn Sie Ihr Geld kurzfristig anlegen wollen oder jederzeit Zugriff auf Ihr Erspartes haben möchten, dann ist ein Tagesgeldkonto für Sie die richtige Wahl. Tagesgeld ist ein perfekter Kompromiss zwischen Flexibilität und Rendite. Aber auch Sparer, die ihr Geld langfristig und dennoch flexibel vermehren wollen, liegen mit einem Tagesgeld­konto nicht falsch.

Entscheiden Sie sich für Tagesgeld, dann können Sie nicht nur jederzeit über Ihre Ersparnisse verfügen, Sie können Ihren Anlagebetrag auch nach Belieben erhöhen – oder reduzieren. Das erlaubt dem Sparer, jederzeit flexibel über sein Geld zu verfügen und auch mal spontan auf Änderungen am Kapitalmarkt zu reagieren.

Tagesgeld ist (ebenso wie Fest­geld) eine sehr sichere Kapital­anlage: Innerhalb der Euro­päischen Union sind Tagesgeldeinlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde und Bank­konto gesetzlich ab­gesichert. Bei deutschen Geld­institu­ten gibt es eine weitere Absicherung: Für Beträge, die über der gesetzlichen Einlagensicherung liegen, greift in den meisten Fällen die deutsche Einlagensicherung. In manchen Fällen sind so sogar Er­sparnisse in Millionen­höhe komplett geschützt.

Banken und Spar­kassen verlangen für Tages­geld in der Regel keine Konto­führungs­gebüh­ren. Besonders bei Direktbanken ist ein Tagesgeldkonto meist kostenlos. Welche Finanz­institute kostenlose Tagesgeldkonten im Programm haben, zeigen wir Ihnen in unserem Tagesgeld-Vergleich. Dort haben wir für Sie die besten Angebote unter die Lupe genommen und die höchsten Zinsen für Sie aufgespürt.

Wichtig: Bevor Sie Geld anlegen, sollten Sie überprüfen, ob Sie Schulden haben oder noch laufende Privatkredite abzahlen müssen. Es ist sinnvoll, zunächst die Verbind­lich­keiten zu tilgen, da die Zinsen für Tagesgeld so gut wie immer unter denen liegen, die Sie für bestehende Kredite bezahlen müssen (was Sie beim Thema Geldanlage noch alles beachten müssen, zeigen wir Ihnen übrigens in unserem Ratgeber Geldanlage auf).

Ein Tagesgeldkonto bietet sich für Sparer an, die auf der Suche nach einer sicheren und flexiblen Geldanlage sind. Auf der Suche nach renditestarken Anlagewegen entscheiden sich einige Anleger immer öfter für ein Börseninvestment als Alternative oder Ergänzung zum sicheren Tagesgeld. Darüber hinaus sind weniger bekannte Investment­möglich­keiten wie Crowdinvesting ebenfalls einen Blick wert.

Das Konzept des Crowdinvestings ist leicht: Viele Investoren (Crowd) finanzieren gemeinsam ein spezifisches Projekt und werden für Ihre Investition finanziell am Projekt beteiligt. Vor allem im Startup-Bereich ist diese Form der Geldanlage beliebt, aber auch an Immobilienvorhaben oder ökologischen Projekten können Sie sich als Privatperson beteiligen und erhalten für Ihre Investition hohe Zinsen. Eine derartige Beteiligung ist beispielsweise über Vermittlungsplattformen wie Dagobertinvest* möglich. Je nach Anbieter unterscheiden sich unter anderem die Höhe der Mindestbeteiligungssumme und die Laufzeit der Beteiligung.

Wichtig: Im direkten Vergleich mit der Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto überzeugt Crowdinvesting vor allem mit deutlich höheren Zinsen. Allerdings bestehen zwischen den beiden Formen der Geldanlage auch starke Unterschiede im Hinblick auf die Sicherheit Ihres Kapitals. Seien Sie sich bewusst, dass, ähnlich wie bei vielen Börseninvestments, beim Crowdinvesting immer das Risiko eines Totalverlustes besteht. Wer also das zinsstarke Crowdinvesting dem Tagesgeld vorzieht, sollte mit Verlusten umgehen können und sein Vermögen auf unterschiedliche Möglichkeiten der Geldanlage streuen.

Haben Sie sich für Tagesgeldsparen entschieden, dann sollten Sie einige Ratschläge beherzigen, bevor Sie ein Konto eröffnen: Achten Sie bei der Auswahl des richtigen Tagesgeldkontos auf die sogenannte Zinsgarantie: Es ist nicht nur wichtig, wie hoch die Verzinsung ist, es ist viel entscheidender, wie lange die Bank diese Verzinsung garantiert. Meist sind hohe Zinsen mit kurzer Laufzeit verbunden und eher als Lockangebot der Banken zu verstehen. Neukunden profitieren oft davon, die attraktive Zinsgarantie gilt aber selten länger als ein halbes Jahr und oft nur für bestimmte Höchstbeträge.

Tipp: Je länger die Bank vereinbarte Konditionen zusichert, desto schneller vermehren sich Ihre Ersparnisse und Sie sind gleichzeitig umso länger vor einem Zinsrückgang geschützt. Aber: Für Kurzsparer können auch „Lockangebote“ eine perfekte Kapitalanlage sein.

Vergessen Sie nicht den Zinseszinseffekt: Zinsen, die Ihrem Konto gutgeschrieben und dann mitverzinst werden, maximieren den Ertrag um ein Vielfaches – vor allem, wenn Sie Ihr Geld langfristig auf einem Tagesgeldkonto ansparen wollen. Beachten Sie deshalb das Intervall, in dem die Zinsen gezahlt werden.

Tipp: Je kürzer der Abstand, desto höher fällt am Ende der Zinsgewinn aus. Sie sollten eine monatliche Gutschrift einer vierteljährlichen bei gleicher Verzinsung also immer vorziehen. Achten Sie unbedingt darauf, dass die Zinsen auf dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben werden und nicht auf das Referenzkonto überwiesen werden, um vom Zinseszins-Effekt profitieren zu können.

Wollen Sie Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto vermehren, dann sollten Sie bereit sein, alle paar Monate Ihr Tagesgeldkonto zu wechseln – vor allem, wenn Sie sich für ein Angebot mit kurzzeitiger Zinsgarantie entscheiden. Ein Wechsel des Anbieters kann sich im wahrsten Sinne des Wortes auszahlen.

Unsere Empfehlung: Vergleichen Sie die besten Tagesgeld-Angebote also regelmäßig – wir helfen Ihnen dabei!

In unserem Tages­geld-Test haben wir die wichtig­sten Angebote von Banken, Sparkassen und Direkt­banken mit­einander vergli­chen. Vor allem die Höhe der Zinsen haben wir in unserem Tagesgeldvergleich positiv bewertet. In unser Test­ergebnis floss aber auch ein, wie einfach beispielsweise die Konto­eröffnung ist. Vor allem Direkt­banken sind den Filial­banken in diesem Punkt einige Schritte voraus. Das gilt ebenso für die Nutzung des Kontos: Kontostand einsehen, Beträge vom Referenz- auf das Tagesgeld­konto überweisen und umgekehrt – alles in der Regel kein Problem.

Auf der Jagd nach den höchsten Zinsen ist genaues Vergleichen unumgänglich. Wie bereits erwähnt, gilt es zu unter­scheiden, wie hoch die Zinsen für Neukunden und Bestandskunden sind, wie lange der Zins garantiert wird und wie oft sich der Zinseszinseffekt auswirkt, wie häufig also erfolgt eine Zinsgutschrift.

Kunden, die bereits länger bei einer Bank sind, erhalten (in der Regel) keine Aktionszinsen und sind selbstverständlich von Neukundenboni ausgeschlossen. Sie erhalten den (meist niedrigeren) Zinssatz für Bestandskunden. Bei einigen Banken sind aber auch die Zinsen für Bestands­kunden einen Blick wert, oft gibt es bei diesen Anbietern dauer­haft gute Zinsen. Eine Garantie gibt es dafür aber nicht, das sollten Sie immer im Hinter­kopf behalten: Die Bank kann die Verzinsung (ohne Zinsgarantie) täglich ändern.

Damit Sie den Überblick über die Tagesgeldkonten mit den höchsten Zinsen behalten, haben wir für Sie die attraktivsten Angebote heraus­gesucht. Angebote von Banken, die außerhalb des Euro-Raums angesiedelt sind, haben wir gesondert gekennzeichnet. Der Grund: Die Einlagensicherung kann aufgrund des Wechselkurses von Landeswährung zu Euro unterhalb der in der Eurozone garantierten 100.000 Euro liegen.

Wichtig: In unseren Tagesgeldvergleich haben wir nur Banken aufgenommen, die ein Tagesgeldkonto ohne weitere Gebühren anbieten.

Die höchsten Zinsen spielen in unserem Tagesgeld­vergleich eine große Rolle, aber, das haben Sie bereits gelesen, diese sind nicht der Weisheit letzter Schluss. Unsere Testsieger bieten dauerhaft attraktive Zinsen ohne weitere Bedingungen.

Bezüglich Zinsen gibt es zudem noch einige Differenzierungen: Bietet eine Bank beispielsweise einen variablen Zins­satz an, dann wird dieser regelmäßig an den Marktzins angepasst – in manchen Fällen macht dies der Anbieter täglich. Es ist also nicht nur möglich, dass der Zinssatz fällt, er kann von der Bank auch an­gehoben werden.

Ein dauerhaft fester Zins­satz (Zins­garantie) ist für den Kunden in der Regel sinnvoller, da er besser planen kann. Allerdings sind die Angebote beim variablen Zins häufig attraktiver, der Zinssatz liegt oft über dem Niveau einer garan­tierten Ver­zinsung. Sie als Sparer müssen also entscheiden, was Ihnen wichtiger ist: Planbarkeit oder die Chance auf eine (zumindest zeitweise) höhere Verzinsung.

Wichtig: Die Ein­lagen aller getesteten Banken sind übrigens durch die Ein­lagen­siche­rung des jeweiligen Landes bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank ge­schützt. Die Einlagesicherung der schwedischen Banken beläuft sich auf 1.050.000 SEK je Kunde. Das entspricht am 27.03.2023 etwas weniger als 100.000 Euro. Anleger sollten den Wechselkurs EUR/SEK immer Blick haben und sich des vorhandenen Währungsrisikos bewusst sein. Die deutschen Geld­institute in unserem Tagesgeld-Vergleich sind darüber hinaus in der Regel zusätzlich im Einlagen­sicherungs­fonds des Bundes­verbandes deutscher Banken organi­siert. Das bringt Kunden eine zusätz­liche Sicher­heit, falls ihr Geld­institut zahlungs­unfähig werden sollte.

Auf Platz zwei unseres Tagesgeldvergleichs landet die französische Renault Bank*. Hier erhalten Kunden für Ihr Geld Zinsen in Höhe von 2,30 Prozent pro Jahr auf das Online-Tages­geld­konto. Die französische Bank bietet eine schnelle und einfache Kontoeröffnung in nur drei Schritten an. Ein weiterer Vorteil ist, dass keine Mindesteinlage gefordert wird. Außerdem werden die Zinsen monatlich gutgeschrieben – so profitieren Anleger besonders stark vom Zinseszins-Effekt. Die Renault Bank direkt unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung Frankreichs, so sind Guthaben bis 100.000 Euro abgesichert.

Auf Platz eins findet sich die niederländische Santander* mit 2,50 Prozent Zinsen. Dieser Zinssatz ist allerdings nur für fünf Monate garantiert. Danach erhalten Sie den Zinssatz für Bestandskunden, welcher variabel ist und aktuell bei 2,10 Prozent im Jahr liegt. Die Santander Consumer Bank fordert – wie die meisten Banken im Vergleich – ebenfalls keine Mindesteinlage und überweist die Guthabenzinsen monatlich. Auch bei diesem Tagesgeldkonto ist das Guthaben bis 100.000 Euro über die österreichische Einlagensicherung geschützt.

Die Addiko Bank* erreicht mit einem jährlichen Tagesgeld-Zins in Höhe von 0,55 den folgenden Platz. Bei der Addiko Bank ist keine Mindestanlage erforderlich, somit ist eine schnelle Kontoeröffnung möglich.

Beim Tages­geld spielt neben der Verzinsung auch die Sicher­heit Ihrer Anlage eine große Rolle. Grund­sätzlich ist ein Tagesgeld­­konto sehr sicher und viel sicherer als beispielsweise ein Börsen­investment. Das liegt vor allem daran, dass die Einlagen­sicherung der Euro­päischen Union bei Zahlungs­unfähigkeit der Bank das Guthaben der Einleger schützt – und zwar pro Kunde und Bank in Höhe von bis zu 100.000 Euro.

Tipp: Wollen Sie mehr als 100.000 Euro auf einem Tagesgeld­konto parken, dann sollten Sie in Erwägung ziehen, mehrere Konten bei verschiedenen Banken zu eröffnen. Legen Sie Ihr Geld außerdem ausschließlich bei sicheren Banken in zahlungskräftigen Ländern an. Für die Beurteilung der Zahlungsfähigkeit von Finanzinstituten nutzen wir die Kriterien von Ratingagenturen (Bonitätsnoten). Wir in der Ratgeber-Redaktion von finanzen.net empfehlen deshalb ein Tagesgeldkonto nur bei Banken aus Ländern, deren Wirt­schafts­kraft von Rating-Agen­turen als gut eingestuft werden.

Extra-Tipp: Für eine wirklich hohe Rendite ist es ratsam, sichere Anlagen wie Tagesgeld und Festgeld mit anderen Formen der Geldanlage zu mischen. Ein ETF-Sparplan könnte mit einem MSCI World-ETF die Grundlage für ein gemischtes Portfolio bieten und ein Sparplan mit einem DAX-ETF könnte dies ergänzen – die Renditen sind hier auf lange Sicht deutlich attraktiver als beim Tagesgeld. Im Ratgeber Geldanlage haben wir 7 starke Tipps, wie Sie dabei am besten vorgehen.